【老後に２０００万円必要】人生１００年時代における資産形成

・アメリカやイギリス、ドイツなどの先進国と比較すると日本の高齢者の所得は低い

・金額にすると、他の先進国よりも年間１５０万円～３００万円も低い

・高齢者における日本男性の就業率は５０％を超えているのに対し、フランスは８％と日本人は良く働いている

・働くという事自体は非常に良い事だが、働いているのに働いていない他の先進国より所得が低いということが問題

・日本の高齢者の所得は、労働による所得が高い

・一方で資本所得（自身が保有する資産から得られる収入のことなので、つまり投資）が少ない

・また、年金などの公的所得に期待することは今後困難と金融庁が発言してしまっている

・現役世代の収入は減り続け、貯蓄も減少傾向にある

・高齢者のうち２５％程度の世帯は金融資産が３０００万円以上ある

・一方で金融資産が450万円未満しかない世帯が増加している

・日本の平均寿命はどんどん延びているので、将来９５歳までは生きるだろう

・６５歳で退職した後９５歳まで生きる場合、３０年間で必要なお金は約１億円

・公的年金、退職金や私的年金だけでは足りない

・自分で１５００万円～３０００万円程度は資産形成が必要

・日本株式のインデックス投資をするより、米国株や世界株のインデックス投資をした方がリターンが大きい

・アメリカやイギリスの金融資産は２０年間で２倍以上になっているが、日本では1.4倍程度

・アメリカでは、35歳未満や、35歳～44歳では資産の増え方は微増である

・しかし、45歳以上になると資産を大きく増やせている

・この増え方は投資によるものである

・アメリカでは、投資信託を中心とした投資により効果的に資産形成をしている

・アメリカ人の金融資産の内訳のうち、ほとんどが投資によるもの（退職口座、投資信託、株式）

・日本では、そもそも投資する文化があまりない

・日本では貯蓄率も減少傾向であり、かつ投資よりも貯蓄という文化なので20年間という長い期間をもってしても資産は2倍程度とほとんど増えない（アメリカは8倍）

・日本人とアメリカ人では資産のポートフォリオが全然違う

・つみたてNISAやiDeCoなどは税制優遇措置があることと、自分で運用できる

・一般NISAは日本人の10％が活用しているが、つみたてNISAはわずか1％

・長期的に資産形成するのであれば、断然積立投資である（複利）

・にもかかわらず、日本人の1％程度しか活用していない

・その１％のうち、おそらく半分以上は運用が適当かもしれない（もしかしたら国内債券１００％とかで指示しているかもしれない）